No mundo de hoje, o crédito desempenha um papel significativo em nossas vidas financeiras. Esteja você solicitando um empréstimo, um novo cartão de crédito ou até mesmo alugando um apartamento, sua pontuação e histórico de crédito podem ter um grande impacto. Infelizmente, existem muitos equívocos e mitos em torno do crédito que podem levar à confusão e a erros dispendiosos. Neste artigo, desmascararemos alguns dos mitos de crédito mais comuns e forneceremos os fatos necessários para tomar decisões financeiras informadas.
Mito nº 1: Fechar contas antigas melhorará sua pontuação de crédito.
Muitas pessoas acreditam que o fechamento de contas de crédito antigas ou não utilizadas aumentará sua pontuação de crédito. Contudo, isso não é necessariamente verdade. Na verdade, o encerramento de contas antigas pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque parte da sua pontuação de crédito é determinada pela duração do seu histórico de crédito, e o fechamento de contas antigas pode encurtar esse histórico. Além disso, o fechamento de contas também pode aumentar o índice de utilização de crédito, que é outro fator na determinação de sua pontuação de crédito.
Mito nº 2: verificar sua pontuação de crédito irá reduzi-la.
Este é um equívoco comum que faz com que muitas pessoas evitem verificar sua pontuação de crédito. A verdade é que verificar sua própria pontuação de crédito é considerada uma “investigação leve” e não afeta em nada sua pontuação de crédito. No entanto, quando um credor ou credor verifica sua pontuação de crédito como parte de um pedido de empréstimo ou de cartão de crédito, isso é considerado uma “consulta difícil” e pode ter um pequeno impacto em sua pontuação de crédito. É importante monitorar sua pontuação de crédito regularmente para garantir que não haja erros ou atividades fraudulentas.
Mito nº 3: O pagamento de dívidas melhorará imediatamente sua pontuação de crédito.
Embora pagar dívidas seja sempre uma boa jogada financeira, isso não significa necessariamente que sua pontuação de crédito melhorará imediatamente. Sua pontuação de crédito é baseada em vários fatores, incluindo histórico de pagamento, índice de utilização de crédito, duração do histórico de crédito, novas contas de crédito e tipos de crédito usados. Pode levar algum tempo para que sua pontuação de crédito melhore após o pagamento da dívida, especialmente se você tiver um histórico de atrasos nos pagamentos ou saldos elevados no cartão de crédito.
Mito nº 4: você precisa ter saldo no cartão de crédito para acumular crédito.
Este é um equívoco comum que pode levar a cobranças de juros desnecessárias. Manter um saldo no cartão de crédito todos os meses não melhora sua pontuação de crédito. Na verdade, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito, aumentando o índice de utilização de crédito. A melhor maneira de construir crédito com cartão de crédito é fazer pequenas compras e pagar o saldo integralmente todos os meses. Isso demonstra uma gestão de crédito responsável e pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Mito nº 5: A renda desempenha um papel na determinação de sua pontuação de crédito.
Muitas pessoas acreditam erroneamente que sua renda é um fator na determinação de sua pontuação de crédito, mas não é o caso. Sua pontuação de crédito é baseada exclusivamente em seu histórico de crédito e comportamento financeiro, como pagar contas em dia, gerenciar dívidas com responsabilidade e manter um mix de contas de crédito. Embora os credores possam considerar sua renda ao avaliar sua capacidade de crédito para um empréstimo ou cartão de crédito, isso não afeta diretamente sua pontuação de crédito.
Concluindo, é importante estar ciente dos mitos e equívocos comuns de crédito para tomar decisões financeiras informadas. Ao compreender os fatos sobre o crédito e como ele funciona, você poderá tomar medidas proativas para melhorar sua pontuação de crédito e manter hábitos financeiros saudáveis. Se você tiver alguma dúvida ou dúvida sobre seu crédito, considere entrar em contato com um consultor financeiro certificado ou conselheiro de crédito para obter orientação personalizada.